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全球百事通！實(shí)踐方法論《騰訊云商業(yè)銀行核心系統(tǒng)分布式轉(zhuǎn)型白皮書》來了！

來源：中關(guān)村在線　2023-05-12 15:10:29

5月11日，在騰訊金融云國產(chǎn)化戰(zhàn)略峰會上，騰訊云首次聯(lián)合神州信息、長亮科技、中電金信等業(yè)內(nèi)頭部應(yīng)用系統(tǒng)廠商聯(lián)合重磅發(fā)布《騰訊云商業(yè)銀行核心系統(tǒng)分布式轉(zhuǎn)型白皮書》。

(資料圖片僅供參考)

白皮書基于騰訊金融云多年來在國有大行、股份制銀行、城商行和省農(nóng)信聯(lián)社等二十余家銀行機(jī)構(gòu)的分布式轉(zhuǎn)型實(shí)踐，進(jìn)行了全面系統(tǒng)性總結(jié)沉淀，為金融行業(yè)提供了核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型到分布式架構(gòu)的設(shè)計(jì)思路與實(shí)踐方法論。

單元化+微服務(wù) 新一代“分布式”核心滿足多元銀行需求

隨著金融科技的高速發(fā)展，近年來銀行業(yè)務(wù)呈跨越式發(fā)展態(tài)勢。然而傳統(tǒng)銀行集中式架構(gòu)的核心系統(tǒng)普遍面臨產(chǎn)品迭代創(chuàng)新速度慢、自主掌握能力不足、應(yīng)對海量高并發(fā)能力不足，邊際擴(kuò)容成本高，硬件供應(yīng)存在風(fēng)險(xiǎn)等挑戰(zhàn)。從“集中式”往“分布式”轉(zhuǎn)型，則成為解決應(yīng)對的必然路徑。

技術(shù)架構(gòu)層面，集中式架構(gòu)是技術(shù)上“把雞蛋都放在一個(gè)籃子里”。銀行核心分布式轉(zhuǎn)型是敦促銀行，一方面從“胖核心”轉(zhuǎn)到“瘦核心”轉(zhuǎn)型，另一方面，實(shí)現(xiàn)交易“微服務(wù)化”，功能模塊獨(dú)立化。

白皮書指出，在技術(shù)架構(gòu)設(shè)計(jì)方面，騰訊金融云調(diào)研了多家銀行的分布式核心系統(tǒng)架構(gòu)，歸納提煉成六個(gè)主要設(shè)計(jì)要點(diǎn)，即：數(shù)據(jù)切分策略、技術(shù)架構(gòu)策略、服務(wù)模型策略、業(yè)務(wù)連續(xù)性、研發(fā)效能、分布式運(yùn)維。

基于此，騰訊云形成新一代銀行分布式核心系統(tǒng)的整體架構(gòu)，并推出兩種分布式核心架構(gòu)技術(shù)路線：即微服務(wù)模式以及單元化架構(gòu)模式。

其中，微服務(wù)架構(gòu)注重利用微服務(wù)的設(shè)計(jì)理念來解耦應(yīng)用，以及利用微服務(wù)技術(shù)手段來重建應(yīng)用間的互通和治理模式。而單元化架構(gòu)更側(cè)重整體性規(guī)劃，更偏向頂層治理。

兩種結(jié)構(gòu)并不存在沖突，因?yàn)閱卧俏⒎?wù)架構(gòu)在宏觀架構(gòu)層面的增強(qiáng)，而微服務(wù)是單元化架構(gòu)在微觀機(jī)制層面的支撐。兩者通過數(shù)據(jù)切分、擴(kuò)容與路由、交易處理機(jī)制、灰度實(shí)現(xiàn)機(jī)制等方面的差異化設(shè)計(jì)，更好地做到技術(shù)多元性、開放性、標(biāo)準(zhǔn)化，可以為國有大行、股份制銀行、城商行等不同體量銀行提供精準(zhǔn)、成熟、穩(wěn)定的解決方案，全方位滿足各類銀行在新形勢下的業(yè)務(wù)及模式變革需求。

加大研發(fā)投入夯實(shí)自研產(chǎn)品能力

近年來，騰訊云持續(xù)加大國產(chǎn)化技術(shù)投入，打磨自研產(chǎn)品，不斷提升國產(chǎn)化技術(shù)實(shí)力，為各類銀行客戶實(shí)現(xiàn)自主可控，提供具有行業(yè)領(lǐng)先水平的金融國產(chǎn)化解決方案。

在技術(shù)底座上，騰訊云提供包括：騰訊專有云TCE、金融原生云TCS、騰訊云數(shù)據(jù)庫TDSQL、TDMQ分布式消息隊(duì)列、CRedis分布式緩存、Coding研發(fā)效能平臺等產(chǎn)品，全面覆蓋了銀行分布式核心系統(tǒng)所需的技術(shù)底座，并已在國有大行、股份制銀行、城商行、省農(nóng)信聯(lián)社等數(shù)十家銀行核心系統(tǒng)建設(shè)中成功交付，成熟穩(wěn)定。

其中，騰訊云專有云TCE構(gòu)建了一云多芯國產(chǎn)技術(shù)底座。基于騰訊云TCE專有云解決方案，金融機(jī)構(gòu)能快速搭建出一個(gè)符合國家標(biāo)準(zhǔn)的金融級生態(tài)云平臺，構(gòu)建完整的底層基礎(chǔ)設(shè)施、容器、安全防護(hù)，以及對應(yīng)的運(yùn)維技術(shù)能力。

在PaaS層，騰訊云數(shù)據(jù)庫TDSQL產(chǎn)品能力不斷突破。今年3月，騰訊云數(shù)據(jù)庫TDSQL以每分鐘8.14億筆交易的性能數(shù)據(jù)，打破了TPC-C世界紀(jì)錄。據(jù)了解，騰訊云數(shù)據(jù)庫涵蓋了金融級分布式、云原生、分析型等多引擎融合的產(chǎn)品體系，提供業(yè)界領(lǐng)先的高可用、存算分離、企業(yè)級安全等能力。

在SaaS層，騰訊云了提供包括企業(yè)微信、騰訊會議、騰訊文檔在內(nèi)的SaaS服務(wù)平臺，全面覆蓋金融客戶復(fù)雜場景，提供全連接、創(chuàng)新營銷的能力。

通過高度開放的生態(tài)合作，騰訊云構(gòu)建先進(jìn)可靠的產(chǎn)品力、專業(yè)靈活的服務(wù)力，為銀行核心系統(tǒng)分布式轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)力的支撐和靈活的選擇，推動了核心系統(tǒng)自主可控國產(chǎn)化的進(jìn)程。

開放生態(tài)助力分布式轉(zhuǎn)型攜手銀行重構(gòu)分布式核心系統(tǒng)

在分布式轉(zhuǎn)型過程中，騰訊云還與長亮科技、神州信息、中電金信等生態(tài)內(nèi)ISV廠商，共同探索靈活多元、深度融合、落地經(jīng)驗(yàn)豐富的高質(zhì)量銀行核心系統(tǒng)分布式轉(zhuǎn)型方案，支撐越來越多的銀行機(jī)構(gòu)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

某城市商業(yè)銀行依托"標(biāo)準(zhǔn)微服務(wù)架構(gòu)+分布式數(shù)據(jù)庫"的新一代核心系統(tǒng)，支撐業(yè)務(wù)安全、高效、穩(wěn)定運(yùn)行，高頻帳戶類交易平均響應(yīng)時(shí)間比原有系統(tǒng)縮短2倍，日終批量時(shí)間縮短至分鐘級，季度結(jié)息時(shí)間比原系統(tǒng)縮短1.5倍。

某國有大行基于分布式的單元化架構(gòu)進(jìn)行整體系統(tǒng)架構(gòu)重構(gòu)，打造了具備組件化、平臺化、服務(wù)化特性的分布式技術(shù)中臺等一系列新技術(shù)平臺。目前行內(nèi)投產(chǎn)的數(shù)據(jù)庫實(shí)例數(shù)量超過1200個(gè)，在行方多個(gè)數(shù)據(jù)中心投產(chǎn)的TDSQL數(shù)據(jù)庫物理節(jié)點(diǎn)超過600個(gè)，覆蓋客戶信息、支付、借記卡、信用卡等銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

白皮書總結(jié)認(rèn)為，騰訊金融云具有以下六點(diǎn)優(yōu)勢，助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自主可控，分別是：全棧分布式與云原生的國產(chǎn)化技術(shù)產(chǎn)品體系、可靠先進(jìn)的產(chǎn)品力、技術(shù)開放與產(chǎn)品組件松耦合、豐富的生態(tài)合作體系、兼顧落地性的解決方案、廣泛的成功案例及專業(yè)的服務(wù)能力。

資料顯示，騰訊云已經(jīng)與中國人民銀行，以及六大國有行建立了合作關(guān)系；頭部商業(yè)銀行中90%客戶在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中均采用騰訊云的方案，其中7成應(yīng)用在核心或關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域。頭部前十的券商全部選擇騰訊云服務(wù)，其中私有云平臺合作行業(yè)領(lǐng)先。十二大保險(xiǎn)集團(tuán)中7家，選擇與騰訊云深度合作。

未來，騰訊云將繼續(xù)堅(jiān)持以開放架構(gòu)和產(chǎn)品組件松耦合，并以豐富的生態(tài)合作體系，兼顧落地性的解決方案，給客戶提供可靠、持續(xù)的服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)的國產(chǎn)化轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航。

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