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銀行理財(cái)收益率創(chuàng)一年新低保本理財(cái)持續(xù)萎縮

來(lái)源：融360 　2018-11-20 17:22:03

監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，本周(11月9日-11月15日)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量為2049款，較上周增加了179款，但整體來(lái)看近期發(fā)行量都不算高;平均預(yù)期年化收益率為4.36%，較上周下降了0.07個(gè)百分點(diǎn)，降幅較大，再創(chuàng)年內(nèi)新低;平均期限為168天，較上周增長(zhǎng)了2天。

一、收益率跌至18個(gè)月新低

本周銀行理財(cái)收益率下跌0.07個(gè)百分點(diǎn)至4.36%，不僅是年內(nèi)最低水平，也是去年6月以來(lái)的最低水平，為近18個(gè)月新低。理財(cái)收益下降在預(yù)期之內(nèi)，不過(guò)近一個(gè)月降幅有點(diǎn)超乎預(yù)期。

二、3個(gè)月內(nèi)產(chǎn)品占比21.23%

從產(chǎn)品期限來(lái)看，本周3個(gè)月內(nèi)產(chǎn)品433款，平均預(yù)期收益率為4.21%，3-6個(gè)月產(chǎn)品841款，平均預(yù)期收益率為4.34%，6-12個(gè)月產(chǎn)品692款，平均預(yù)期收益率為4.45%，12個(gè)月以上產(chǎn)品74款，平均預(yù)期收益率為4.69%。

3個(gè)月以內(nèi)產(chǎn)品占比為21.23%，較上周上升了2.25個(gè)百分點(diǎn)。近期3個(gè)月內(nèi)產(chǎn)品占比有升有降，下半年來(lái)比例相對(duì)穩(wěn)定。

三、保本理財(cái)占比持續(xù)下降

從產(chǎn)品收益類型來(lái)看，本周保證收益類產(chǎn)品100款，平均預(yù)期收益率為3.98%，保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品382款，平均預(yù)期收益率為3.75%，非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品1408款，平均預(yù)期收益率為4.57%，還有159款產(chǎn)品未披露預(yù)期收益率。

保本理財(cái)產(chǎn)品占所有披露預(yù)期收益率產(chǎn)品的25.50%，較上周下降了1.77個(gè)百分點(diǎn)。雖然3個(gè)月內(nèi)產(chǎn)品占比暫時(shí)停止下降，但是今年以來(lái)保本理財(cái)占比卻一直在勻速走低。

四、城商行平均收益率4.57%居首

從不同類型銀行來(lái)看，剔除掉收益不確定性較大的結(jié)構(gòu)性理財(cái)之后，本周城商行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.57%，繼續(xù)領(lǐng)先，農(nóng)信社和農(nóng)村合作銀行平均預(yù)期收益率為4.40%，股份制銀行平均預(yù)期收益率為4.31%，國(guó)有銀行平均預(yù)期收益率為4.30%，郵儲(chǔ)銀行平均預(yù)期收益率為4.18%，農(nóng)商行平均預(yù)期收益率為4.10%，外資銀行平均預(yù)期收益率為3.23%。

目前城商行發(fā)行的大多為預(yù)期收益類的非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，收益率普遍偏高。

五、銀行理財(cái)收益前20名榜單

注：理財(cái)產(chǎn)品周發(fā)行量少于5款的銀行未納入排名

融360對(duì)本周產(chǎn)品發(fā)行量5款以上的銀行進(jìn)行收益排名，并且剔除掉結(jié)構(gòu)性理財(cái)，數(shù)據(jù)顯示，華興銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為5.21%，排名榜首，廊坊銀行平均預(yù)期收益率為5%，排名第二。平均收益率在5%以上的銀行只有這兩家。

廣東南粵銀行、盛京銀行、哈爾濱銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率分別為4.99%、4.98%、4.97%，分列3-5位。收益率排名前5的均是城商行。

收益排名前20的銀行中，只有2家股份行入榜——浙商銀行和渤海銀行，這兩家銀行的收益率一直都位于前列，其它18家銀行則全是城商行和農(nóng)商行。

六、結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行平穩(wěn)

據(jù)融360不完全統(tǒng)計(jì)(部分地方性銀行未披露結(jié)構(gòu)性存款數(shù)據(jù))，本周結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行量為75款，較上周增加了15款，近期發(fā)行量相對(duì)平穩(wěn)，不像上半年那樣大幅上漲。結(jié)構(gòu)性存款的平均預(yù)期最高收益率為4.02%，較上周下降了0.27個(gè)百分點(diǎn)，其中人民幣結(jié)構(gòu)性存款平均預(yù)期最高收益率為4.25%。

雖然大部分銀行的結(jié)構(gòu)性存款都能極大概率達(dá)到收益上限，但是融360理財(cái)分析師建議大家在購(gòu)買之前還是要仔細(xì)查看產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，搞清楚產(chǎn)品的計(jì)息規(guī)則。

市場(chǎng)展望

截至11月16日，央行在公開(kāi)市場(chǎng)連續(xù)九個(gè)工作日不操作，當(dāng)日無(wú)逆回購(gòu)到期，實(shí)現(xiàn)零投放凈回籠，上海銀行間拆借利率有所上升。不過(guò)銀行理財(cái)收益率對(duì)市場(chǎng)利率反應(yīng)不敏感，還有人為因素，要根據(jù)市場(chǎng)大趨勢(shì)調(diào)整，11月銀行沒(méi)有考核壓力，且市場(chǎng)流動(dòng)性充足，銀行理財(cái)收益率仍然處于下滑趨勢(shì)。

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